Бизнес план страховой компании - Финансовый анализ в Excel
  • Разработка финансовых моделей
  • Разработка финансовых моделей
  • Разработка финансовых моделей
  • Разработка финансовых моделей прогноз доходов
    прогноз расходов
    * прогноз финансовых результатов
  • Разработка финансовых моделей Сценарный анализ
    Расчет точки безубыточности
    * Анализ чувствительности
  • Разработка финансовых моделей прогноз доходов
    прогноз расходов
    * прогноз финансовых результатов

Бизнес план страховой компании

Открытие страховой компании – очень тяжелый и трудный процесс. Нет, в техническом плане все не так печально: есть различные франшизы, получить лицензию не так уж сложно, а вариантов страхования довольно много. Сложность возникает именно в финансовом плане: открыть свое страховое агентство сможет далеко не каждый, ибо это очень дорого. Так что, если вы всерьез намерены это сделать, то нужно для начала узнать всю подноготную: от необходимых документов до выбора помещения. Этим мы сейчас и займемся.

Регистрация компании

Уже само словосочетание «страховая компания» говорит нам о том, что мы должны регистрироваться по форме ООО. ООО предоставляет нам возможность оказывать различные страховые услуги населению, работать с юридическими лицами, получить лицензию разного типа (от страхования жизни до страхования авто), так что это наш единственный вариант.

О том, как оформить ООО по всем правилам, написано в другом материале нашего сайта. Единственный момент - уставной капитал. При обычной регистрации на расчетном счете юридического лица должна храниться сумма в 10000 рублей. Если же вы хотите заниматься страхованием жизни и здоровья людей, то эта сумма умножается аж в 12000 раз – 120 000 000 рублей должны лежать на вашем счету.

Франшиза – еще один вариант регистрации. В России есть компании, готовые предоставлять франшизу на страхование: можете поискать их в сети. Примерная стоимость паушального взноса составляет от 160 тысяч рублей – такова цена за приобретение франшизы на автострахование.

При обычной форме регистрации вы должны указать в ОКВЭД все виды деятельности, связанные со страхованием, - так значительно проще будет сменить или расширить сферу деятельности. Вот примеры кодов ОКВЭД:

  • ОКВЭД 66.01 - страхование жизни и накопление;
  • ОКВЭД 66.03.2 - имущественное страхование;
  • ОКВЭД 66.03.4 - страхование от несчастных случаев и болезней.

Дополнительно укажите коды экспертизы, если намерены ее проводить.

Дальше все просто: отдаем пакет документов (см. статью про регистрацию ООО), придумываем название фирмы, указываем юридический адрес, регистрируемся в ПФ, оформляем печать, вносим деньги в уставной капитал, распределяем доли, приступаем к сбору основных документов и выбираем схему налогообложения.

Схема налогообложения для страховой

В данном случае подойдет классическая УСН – упрощенная схема налогообложения. Если в вашем регионе не так много страховых компаний, то государство может в данном случае снизить налог до минимума. Плюс, не забываем про отчетности: их тут крайне мало. Схему «доходы» или «расходы» выбирайте самостоятельно. Впрочем, для большинства новых агентств оптимальным вариантом остаются форма «доходы» (6% от прибыли).

Единственный минус – это ограничение: если вы намерены сразу открыть крупную фирму и пустить кучу денег (от 100 млн рублей) в оборот, то лучше оставаться на ОСНО.

Документы для страхового агентства

Открытие страховой компании – сложный процесс, требующий сбора множества документов. Впрочем, главный документ для нас – это лицензия; ее мы должны получить, обратившись в Минфин (департамент страхового надзора). Чтобы получить лицензию, заявитель должен предоставить:

  • учредительные документы (полный пакет: от протокола собрания до копий паспортов учредителей + выписка из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план компании;
  • документ, содержащий правила страхования;
  • расчет по каждому виду страхования;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор аренды помещения (дополнительно: разрешение от СЭС и пожарных);
  • заявление, содержащее все данные компании.

К сожалению, процесс получения лицензии не быстрый: от 6 месяцев до 1 года. Такой срок обусловлен жесткой проверкой, так что подготовьтесь к ней серьезно.

Выбор помещения

Еще один сложный момент. Дело в том, что помещение под офис должно быть достаточно большим по площади; все же ваш офис будет разделен на множество отделов: бухгалтерия, кабинет директора, рабочие места офисных сотрудников, склад для бумаг и т.п. В теории, конечно, можно снять и небольшой офис, но в данном случае у ваших клиентов сложится неправильное представление о компании: люди подумают, что ваша страховая компания – очередная фирма-однодневка (маленький офис актуален для филиалов). Так что ищите помещение с большим кол-вом квадратных метров.

Что касается размещения, то целесообразно размещать страховую компанию как можно ближе к центру города. Это обусловлено тем, что вашу фирму можно будет легко найти даже иногородним гражданам.

Дальше все просто: снимаем офис, делаем ремонт, обставляем кабинеты и залы хорошей мебелью, ставим кулер и прочие приятные мелочи для сотрудников и клиентов, после чего приступаем к закупке дополнительного оборудования.

Оборудование для страховой фирмы

Страховая фирма – это классический вариант офиса, поэтому и список оборудования здесь соответствующий. Если вы хотите просмотреть полный перечень, вплоть до последнего стула и степлера, то скачайте бизнес план страховой компании на нашем сайте – там вы найдете все необходимое. Классический же «набор» - это:

  • мебель (столы, стулья, кресла);
  • МФУ;
  • несколько хороших ПК;
  • городской телефон;
  • вешалка-стойка;
  • шкаф под документы;
  • кондиционер и т.п.

Персонал

Вообще страховая компания – это целая система: тут и аналитический отдел, и бухгалтерия, юридические консультанты, отдел кадров и многое другое. Впрочем, на начальном этапе можно обойтись лишь менеджерами, но в данном случае нужно проводить тщательное собеседование: менеджер должен уметь не только продать услугу, но и грамотно ответить на каждый вопрос клиента.

Что касается оплаты, то наиболее популярная практика в страховых фирмах – это оклад + процент от продаж. Таким образом вы сможете мотивировать своих сотрудников.

Еще один момент – это эксперты: люди, которые проводят экспертизу случившегося и оценивают «масштаб проблемы». Вы можете заключать одноразовые договора, если подобных выездов немного; в противном случае желательно нанять эксперта себе в штат.

Реклама

Баннеры, штендеры, реклама на рекламных щитах, создание сайта, ведение страницы в ВК или Facebook – все эти методы безусловно сработают для данного бизнеса. Однако ваша задача – найти банк, который бы согласился с вами сотрудничать. Вы составляете договор, и банк (пусть даже не самый популярный) предлагает своим клиентам оформить страховку.

Вообще старайтесь заключать договора с другими компаниями, для которых страховка крайне важна. Например, грузоперевозки: обратитесь к владельцу компании и предложите ему хорошую скидку, а взамен получите постоянного клиента.

Доходы и расходы

Как мы уже обозначили, расходы для данного бизнеса очень большие: начиная с оформления документов и получения лицензии, заканчивая арендой крупного офиса.

Доходы же могут любыми: чем больше страховых услуг вы сможете предложить, тем больше будет ваш доход. Кроме того, основной упор нужно сделать на рекламу: если ваша фирма станет популярна, то люди отнесутся к ней с большим доверием.

Мы не сможем в рамках одной статьи рассказать про все цены и стоимости. Для этого лучше скачайте бизнес план страховой компании на нашем сайте – в этом документе представлены все финансовые операции с подробным описанием.

Полезная информация
  • Prev
Открытие страховой компании – очень тяжелый и трудный процесс. Нет, в техническом плане все не так печально: есть
Открытие боулинга – это хоть и дорогостоящее мероприятие, но все же именно оно сможет принести огромные доходы. Дело в
Открытие санатория – довольно «экзотичный» бизнес-процесс; даже в городах-миллионерах можно насчитать всего с десяток
Открытие секонд-хенда – идеальный вариант для своего первого бизнеса: незначительные затраты на покупку товара, широкий